¿Cómo le afecta a sus deudas el aumento de la tasa de interés?

Phillip Mornar/Union-Tribune — El condominio de dos pisos en el que tiene puesto sus ojos en North Park no sufrirá un drástico aumento de precio, ni será más difícil de conseguir una hipoteca para comprarla, al menos no debido a los últimos movimientos de la Reserva Federal.

La semana pasada, la Fed (la Reserva federal) aumentó menos de un punto porcentual una tasa clave que ha contribuido a mantener las tasas de interés bajas.

Pero eso no significa que la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años será un cuarto de punto más alto.

Las tasas hipotecarias siguen los rendimientos en los valores respaldados por las hipotecas. Estos bonos siguen la huella del rendimiento en el Departamento del Tesoro a 10 años. El mercado de bonos todavía está tratando de reorganizarse y los rendimientos podrían terminar más arriba, sin embargo no se sabe mucho de cómo o cuándo.

Por ejemplo, el día después de que la Reserva Federal elevó las tasas de interés, los rendimientos del Tesoro cayeron debido a una oleada de inversores que compraron pagarés.

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que cualquier cambio en las tasas hipotecarias tendrá mucho tiempo para llegar, paso a paso al mercado de los bienes raices, debido a la muy alta demanda y el bajo inventario, incluso con las alzas previstas del Fed para el año próximo.

El punto es que: los precios de las casas van a seguir subiendo pero no tan rápidamente como ahora.

Matthew Gardner, economista en jefe en Windermere Real Estate, predice que las tasas de las hipotecas fijas a 30 años se elevaran a 4.6 por ciento a finales de 2016, a diferencia del 3.97 por ciento de ahora.

Esto significa que el pago mensual para una hipoteca fija a 30 años (asumiendo que se dio el 20 por ciento de enganche) de una casa promedio en el condado con un precio inicial $418.100, pasará de alrededor de $1.989 al mes a $2.234.

¿”Eso es más alto de lo que es ahora? Si, absolutamente. ¿Va a llevar esto a la fatalidad, pesimismo y desaliento? Absolutamente no”, dijo Gardner.

Dijo que el impacto psicológico podría ser más difícil de rastrear dado que los consumidores se han acostumbrado a las tasas de interés por debajo del 4 por ciento en los últimos años.

El economista en jefe de Zillow, Svenja Gudell, dijo la semana pasada que el incremento en las tasas podría ser una buena cosa en San Diego, donde los precios de la vivienda aumentaron 8.9 por ciento en los últimos 12 meses.

“No me sorprendería si, en general, empezamos a ver que el mercado se enfría más” dijo Gudell, “creo que eso realmente es bueno para un muchos de estos mercados costeros”.

La vivienda es todavía difícil de conseguir en el condado de San Diego. Aproximadamente 7,000 casas salieron a la venta en noviembre, unas 1,000 menos del promedio durante los últimos cinco años.

El aumento de las tasas de interés hace más caro pedir prestado y puede limitar la cantidad de dinero que un posible dueño necesita para la compra.

Además, el costo de otras cosas, como los pagos de los prestamos de las tarjetas de crédito y del coche sube para las personas que tratan de ahorrar dinero para hacer el pago inicial de enganche.

“por cada incremento de 1 por ciento en las tasas de interés, disminuye el poder adquisitivo de la gente en aproximadamente 10 por ciento”, dijo Gardner. “Para pedir prestado $500.000 hoy, digamos que las tasas de interés suben en 1 por ciento, usted puede permitirse pedir prestado $450.000. Nosotros simplemente no podemos seguir pidiendo prestada la misma cantidad.”

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