How to save on home insurance in fire-prone areas of California

Un incendio forestal arde detrás de una casa.

Por Jon HealeySenior Editor, Utility Journalism Team

Feb. 22, 2022 7:25 AM PT

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Con la temporada de incendios cada vez más larga y los incendios forestales aumentando en intensidad, los residentes de California que viven en áreas propensas a incendios tienen más dificultades para encontrar un seguro asequible para sus hogares, si es que pueden encontrar alguna cobertura.

Con eso en mente, las autoridades estatales han presentado esta semana un marco de trabajo “Safer from Wildfires” (Más seguro frente a incendios forestales) para mejorar la seguridad contra los incendios y reducir las pérdidas. El objetivo no es solo salvar vidas, sino también contener las primas y hacer que la cobertura esté disponible en más zonas.

El marco establece una lista de mejoras que deberían realizar los propietarios de viviendas y de medidas preventivas que deben adoptar los gobiernos locales y los grupos comunitarios. En lugar de abrir nuevos caminos en materia de seguridad contra incendios, se basa en las mejores prácticas descritas por el grupo de consumidores United Policyholders, el Insurance Institute for Business & Homes Safety y Cal Fire, entre otros.

Muchos de los elementos de la lista ya son obligatorios para las casas que se venden o las nuevas que se construyen en vecindarios con un elevado riesgo de incendio. Y algunas de las mejoras recomendadas son costosas, aunque menos que un incendio que destruya su hogar.

Las recomendaciones son fruto de un esfuerzo iniciado hace un año por el Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, y varios organismos estatales relacionados con el combate y prevención de incendios.

En la actualidad, dijo Lara, 13 aseguradoras, con el 40% del mercado en el estado, ofrecen descuentos a los propietarios de viviendas que han realizado mejoras de seguridad relacionadas con incendios o que viven en comunidades que lo han hecho. Su oficina está sopesando una normativa que podría obligar a más aseguradoras a seguir el ejemplo, y el nuevo marco puede servir de referencia para determinar quién puede optar a tarifas más bajas.

El Estado también está destinando más dinero a ayudar a las comunidades y a los propietarios de viviendas a cumplir las normas establecidas.

Estas son las recomendaciones del marco.

Hacer que las casas sean más resistentes al fuego

Hay seis mejoras estructurales recomendadas para “reforzar” su hogar contra el riesgo de incendios forestales y, específicamente, contra el riesgo de que la casa se incendie por culpa de los árboles o edificios cercanos en llamas o de las brasas arrastradas desde lejos. Algunas de ellas tienen un precio superior a los $10.000, mientras que otras son trabajos que puede hacer usted mismo. Los pasos son:

Instalar un techo clasificado como Clase A para la resistencia al fuego. Para una explicación de las cualidades que hacen que un tejado sea de Clase A, consulte el sitio Surviving Wildfire del Departamento de Agricultura de EE.UU o la Homeowner’s Wildfire Mitigation Guide publicada por la Universidad de California.
Crear una zona de 5 pies de ancho alrededor de la casa que resista a las brasas, por ejemplo, colocando grava o caminos de piedra en lugar de parterres con mantillo.
Eliminar el material combustible, como el revestimiento no tratado, de las seis pulgadas inferiores de las paredes exteriores.
Bloquear la entrada de las brasas cubriendo las aberturas de ventilación con pantallas metálicas resistentes al fuego.
Instalar ventanas de doble cristal o persianas resistentes al fuego. Las ventanas de un solo cristal no pueden impedir que el calor de un incendio intenso prenda fuego a sus cortinas y queme su casa.
Cerrando los aleros para evitar que las brasas se desplacen hacia el ático.

Para obtener sugerencias más detalladas, consulte el sitio web de Cal Fire sobre cómo reforzar su hogar, su lista de mejoras de bajo costo y el sitio web de la Universidad de California sobre cómo preparar su casa.

Reducir los riesgos cerca de su hogar

El marco exige tres tipos de mejoras en la propiedad alrededor de su casa, la mayoría de las cuales incluyen cosas que puede hacer usted mismo. Son las siguientes:

Despejar la vegetación, los escombros y otros materiales combustibles (piense en la “yesca”) de debajo de su(s) terraza(s).

Alejar los cobertizos u otras estructuras combustibles al menos 30 pies de distancia de la casa. (No se preocupe, los garajes no cuentan).

Cumplir con los requisitos estatales y locales de “espacio defendible” alrededor de la casa, lo que significa podar los árboles, eliminar la vegetación muerta y reducir la cantidad de combustible potencial para un incendio.

Tomar medidas a nivel de la comunidad

Lara señaló el lunes que las mejoras de seguridad de un propietario pueden verse socavadas por vecinos que ignoran los peligros en sus propias propiedades. Por lo tanto, los esfuerzos de toda la comunidad son cruciales.

El marco establece los siguientes “elementos de mitigación” para que las comunidades los adopten:

Definir claramente los límites de la comunidad y, a continuación, obtener una evaluación del riesgo de incendio de la comunidad por parte del distrito de bomberos local o de la agencia estatal de bomberos.
Identificar una ruta de evacuación que se mantenga libre de vegetación excesiva, junto con un plan de contingencia.
Encontrar los recursos financieros para apoyar las mejoras necesarias a fin de cumplir los “objetivos claros de reducción de riesgos”. Cal Fire ofrece subvenciones para la prevención de incendios que pueden pagar la limpieza de cortafuegos y la eliminación de material combustible, pero el dinero solo está disponible para las agencias gubernamentales, los grupos tribales y las organizaciones sin fines de lucro.
Desarrollar planes con objetivos anuales medibles para reducir los riesgos de incendios forestales de la comunidad, así como medidas para aumentar la concienciación y la educación de los miembros de la comunidad con respecto a esos riesgos.

En la actualidad, 10 aseguradoras ofrecen a los propietarios de viviendas descuentos basados en la comunidad, aunque no todas utilizan los mismos criterios. El nuevo marco propone una norma que todas las aseguradoras podrían utilizar para juzgar los esfuerzos de mitigación de una comunidad.

Dónde encontrar ayuda

Un buen lugar para empezar es el Consejo de Seguridad contra Incendios de su localidad, que puede localizar en el sitio web del Consejo de Seguridad contra Incendios de California. Estos grupos elaboran planes contra incendios forestales, educan a los propietarios locales en materia de prevención y abordan proyectos de mayor envergadura para proteger sus comunidades, como la limpieza de matorrales y la creación de cortafuegos.

Por ejemplo, el Consejo de Seguridad contra Incendios de Meadows, en Altadena, se ofrece a inspeccionar las propiedades y a informar a los propietarios de las mejoras de seguridad que deben realizar, expuso el portavoz del grupo, Bill Ramseyer. Además, dijo, “ayudaremos a la gente a realizar el trabajo, con ello me refiero a que nuestra gente vaya físicamente con las motosierras y las cortadoras de maleza”.

Esa ayuda, sin embargo, no se extiende a la sustitución del techo o las ventanas de alguien, destacó Ramseyer.

Amy Bach, directora ejecutiva de United Policyholders, dijo que uno de los retos para los propietarios de viviendas es la falta de financiación para ese tipo de mejoras costosas en una propiedad individual.

La Oficina de Servicios de Emergencia de California está concediendo subvenciones a las agencias locales para ayudar a los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados con proyectos de mitigación de incendios forestales, pero por el momento se limitan a programas piloto en los condados de San Diego y Shasta. La agencia dice que su objetivo es llevar el programa a todo el estado en 2023.

Mientras tanto, la agencia tiene un programa de subvenciones de 100 millones de dólares con el fin de ayudar a las comunidades vulnerables a obtener apoyo federal para una variedad de propósitos relacionados con desastres, incluyendo la creación de espacios defendibles y la adaptación de estructuras. Al igual que con las subvenciones para la mitigación de incendios forestales, el dinero se destina a los gobiernos y organizaciones locales, no directamente a la gente.

Algunos condados han tomado cartas en el asunto y han creado fondos para ayudar directamente a los propietarios de viviendas. Un ejemplo es el condado de Marin, que aprobó un impuesto especial en 2020 para financiar una nueva autoridad de prevención de incendios forestales del condado. Ese grupo ofrece subvenciones para proyectos de refuerzo de viviendas y espacios defendibles.