California cuenta con un nuevo programa de ayuda hipotecaria por COVID. Aquí se explica cómo obtener ayuda

Los fondos federales para el alivio de COVID-19 ya han ayudado a más de 140.000 inquilinos de California a pagar la deuda que acumularon con sus arrendadores durante la pandemia.

Ahora, el Estado ofrece una ayuda similar a los propietarios de viviendas que reúnan los requisitos necesarios y se hayan retrasado en el pago de sus hipotecas. El nuevo programa California Mortgage Relief pagará hasta $80.000 de las facturas de hipoteca, impuestos sobre la propiedad y seguro a los solicitantes que cumplan los requisitos.

“La pandemia de COVID-19 ha dejado a muchos propietarios de viviendas de California con dificultades para cubrir los costos de sus hipotecas”, dijo Rebecca Franklin, presidenta de la Corporación de Ayuda a los Propietarios de Viviendas de la Agencia de Financiamiento de Vivienda de California. “Este programa está diseñado para ayudar a los habitantes de California de ingresos bajos a moderados que han perdido sus puestos de trabajo o han experimentado dificultades financieras debido a COVID-19 y se han atrasado en sus pagos para ponerse al día y empezar de nuevo”.

El programa está financiado por una subvención de 1.000 millones de dólares del gobierno federal, que asignó 10.000 millones de dólares a la asistencia hipotecaria en marzo como parte del Plan de Rescate Estadounidense. El Departamento del Tesoro repartió el dinero en función de la población de trabajadores desempleados y prestatarios con hipotecas en mora de cada estado.

Para tener derecho a la ayuda, un hogar debe tener unos ingresos no superiores a la media de su zona (por ejemplo, $118.200 para una familia de cuatro miembros en el condado de Los Ángeles), y la vivienda en riesgo de ejecución hipotecaria debe ser la residencia principal de la familia. Estos son los detalles sobre quiénes pueden optar a la ayuda, cómo solicitarla, cuándo empezará a fluir la ayuda y durante cuánto tiempo estará disponible.

¿Cumple usted los requisitos?

El programa está diseñado para ayudar solo a los propietarios de viviendas que ya están muy atrasados en sus hipotecas a causa de la pandemia, y que no se encuentran en proceso de elaborar un plan con sus prestamistas para aplazar algunas deudas y evitar la ejecución hipotecaria.

Para el registro:
10:06 a.m. 5 de enero de 2022
Una versión anterior de este artículo afirmaba que el programa no cubriría las deudas hipotecarias acumuladas después del 27 de diciembre de 2021. Siempre y cuando hayan dejado de pagar al menos dos cuotas hipotecarias antes de esa fecha, los solicitantes que hayan dejado de pagar en 2022 pueden tenerlas cubiertas a través de la misma solicitud.

Según el sitio web del programa estatal, se puede optar a la ayuda si usted y la propiedad de California en cuestión cumplen las siguientes condiciones:

• Usted posee y ocupa solo una propiedad, y es su residencia principal.
  
• Su residencia es una casa unifamiliar, un condominio o una casa prefabricada no móvil en California.
  
• Ha experimentado una dificultad financiera relacionada con COVID después del 21 de enero de 2020.
  
• Tiene al menos dos pagos hipotecarios atrasados a partir del 27 de diciembre de 2021.
  
• Su hogar no gana más que el ingreso medio del área en su condado, que puede buscar en el sitio web del programa. También debe tener una cantidad limitada de dinero en efectivo y otros activos que puedan convertirse fácilmente en efectivo.
  
• La primera hipoteca que pidió para su casa era un “préstamo conforme”, lo que significa que era lo suficientemente pequeño como para que Fannie Mae o Freddie Mac se lo compraran a su prestamista. El límite aumenta anualmente; el año pasado en el condado de Los Ángeles fue de $822.375.
  
• Al menos una de estas tres cosas es cierta para usted: recibe la totalidad o una parte importante de sus ingresos de la asistencia social, los cupones de alimentos y otras formas de ayuda pública; está “gravemente agobiado por la vivienda”, es decir, su hipoteca y los gastos relacionados con ella consumen más del 40% de sus ingresos; o su prestamista le ha negado una “opción de solución alternativa” que le habría ayudado a evitar la ejecución hipotecaria.

Las personas que recibieron otras formas de asistencia gubernamental o de indulgencia de préstamos de sus prestamistas siguen siendo elegibles para solicitar el nuevo programa. Sin embargo, los propietarios de viviendas con problemas deben hablar con su administrador hipotecario sobre otras opciones, como una modificación formal del préstamo que reduzca sus pagos, dijo Franklin en un correo electrónico. En algunos casos, señaló, esas opciones pueden ser más ventajosas para el prestatario que el programa estatal.

En particular, la ayuda también estará disponible para las personas que califican con hipotecas inversas, es decir, que están pidiendo prestado contra una casa totalmente pagada, que se han atrasado en los impuestos sobre la propiedad o las primas de cobertura de seguro de hogar exigido por su prestamista.

Otra advertencia importante: dado que el dinero va directamente a la empresa que administra su préstamo, no podrá obtener ayuda si esa compañía no participa en el programa. A finales de diciembre, los funcionarios estatales dijeron que 43 administradores que manejan un estimado de 83% de los préstamos elegibles en el estado estaban participando, y un adicional de 13 administradores que manejan el 3% de los préstamos estaban entrando en el programa. El Estado se ha puesto en contacto con los restantes administradores para intentar que también se inscriban.

Susan Milazzo, directora ejecutiva de la Asociación de Banqueros Hipotecarios de California, dijo que hoy en día tiene más sentido financiero para los prestamistas aceptar la ayuda estatal que ejecutar la hipoteca. “Los banqueros hipotecarios quieren tomar todas las medidas necesarias y disponibles para mantener a los propietarios en sus hogares”, manifestó.

¿Qué tipo de dificultades económicas cuentan?

La definición es amplia y abarca cualquier cosa relacionada con la pandemia que haya reducido materialmente los ingresos de su hogar o aumentado sus gastos de subsistencia, incluidos los cambios temporales.

Entre los ejemplos de disminución de ingresos se incluyen el despido o la reducción de horas cuando su empleador tuvo que cerrar sus tiendas o limitar los servicios en persona. Entre los ejemplos de aumento de los gastos de subsistencia se encuentran las facturas médicas relacionadas con COVID y el incremento de los gastos de alimentación porque ha tenido que acoger a familiares que han perdido su trabajo.

No tiene que demostrarlo con ninguna prueba o documentación específica; en cambio, simplemente tiene que atestiguar que ha sufrido una dificultad a causa de COVID y describirla. Pero tenga en cuenta que las declaraciones falsas pueden dar lugar a un juicio por perjurio.

¿Cómo se solicita?

Tiene que hacerlo por Internet, en camortgagerelief.org. Si no tiene acceso a Internet o a una computadora, puede pedir a un asesor de vivienda que le ayude. Si desea asistencia para encontrar un asesor certificado por el Departamento Federal de Vivienda y Desarrollo Urbano, llame al (800) 569-4287. También puede obtener ayuda de la empresa que gestiona su hipoteca.

El proceso de solicitud en línea comienza con preguntas para determinar su elegibilidad. Si cumple con los criterios del Estado, puede entonces completar una solicitud de fondos. Aquí es donde necesitará algunos documentos para establecer cuánto gana y cuánto debe.

Según el sitio web del programa, entre los documentos que tendrá que presentar se encuentran un estado de cuenta de la hipoteca, extractos bancarios, facturas de servicios públicos y registros que muestren los ingresos obtenidos por cada adulto de su hogar, como talones de pago, declaraciones de impuestos o una declaración de las prestaciones por desempleo. A los solicitantes que no dependan de la asistencia pública o que paguen más del 40% de sus ingresos familiares a sus prestamistas también se les pedirá una prueba de que su prestamista se negó a aplazar la deuda o a modificar su préstamo para ayudarles a evitar la ejecución hipotecaria.

El sitio ofrece enlaces a la solicitud en inglés, español, chino, coreano, vietnamita y tagalo.

“Si tiene toda la información y los documentos reunidos, puede completar la solicitud en una computadora, un teléfono inteligente o una tableta en menos de 30 minutos”, dijo Franklin. “Los documentos se pueden cargar fácilmente a través de su teléfono inteligente utilizando el navegador para iniciar sesión en el portal de la aplicación y tomar una foto de la información necesaria y añadirla a su solicitud”.

¿Cuándo se pagará su deuda hipotecaria?

Esta es una pregunta clave, dado que el gobierno federal levantó su moratoria sobre las ejecuciones hipotecarias respaldadas por el gobierno a finales de julio. Según la Oficina del Fiscal General del Estado, los propietarios de viviendas todavía tienen derecho a pedir a su prestamista un acuerdo de aplazamiento de la deuda que podría mantenerlos fuera de la ejecución hipotecaria durante al menos unos meses más, pero si su prestamista no le concede la indulgencia, necesitará ayuda a toda prisa.

Una portavoz del programa dijo que los funcionarios esperan que la ayuda fluya rápidamente; el estado ha estado ejecutando una versión piloto del programa desde agosto, por lo que no está abriendo nuevos caminos aquí, solo ampliando la escala. Un factor clave en la rapidez con la que se puede tramitar la solicitud es la presentación a tiempo de todos los documentos y certificados necesarios.

Los solicitantes a los que se les deniega la ayuda pueden volver a solicitarla si cambian sus circunstancias. También pueden apelar la decisión enviando un correo electrónico a [email protected] y exponiendo sus argumentos para que se revoque la decisión.

Sin embargo, una vez que su solicitud haya sido concedida, no podrá optar a ninguna otra ayuda del programa.

¿Cuándo terminará el programa?

No hay una fecha establecida; en cambio, el estado seguirá ofreciendo ayuda a los propietarios de viviendas que entraron en mora en 2020 y 2021 hasta que haya gastado todos los 1.000 millones de dólares del gobierno federal, un proceso que se espera que dure tres años. El estado estima que el fondo será suficiente para ayudar a entre 20.000 y 40.000 prestatarios.

El dinero se concederá por orden de llegada, con una importante excepción: el 40% de la ayuda debe ir a “propietarios de viviendas socialmente desfavorecidos”. Estos son los residentes de los vecindarios con mayor riesgo de ejecución hipotecaria, según el Índice de Vulnerabilidad de los Propietarios elaborado por el Centro de Conocimiento del Vecindario de la UCLA.

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